Chacun est libre de souscrire à une offre de regroupement de crédits, néanmoins, les principales raisons sont les suivantes :
– Besoin de réduire ses charges mensuelles.
– Optimiser sa gestion financière.
– Financer un nouveau projet.
– Anticiper son passage à la retraite et la future baisse de revenu que cela va engendrer.
Diminuer ses mensualités : c’est l’objectif le plus courant de cette opération, elle permet de stabiliser sa gestion financière en regroupant tous ses emprunts en un seul afin d’en dégager un pouvoir d’achat plus conséquent. Cette opération est réalisable grâce à l’allongement de la durée d’emprunt qui permet de lisser les mensualités dans le temps.
Alléger son taux d’endettement : Afin d’anticiper les futurs besoins, il est indispensable de réduire son taux endettement sous le seuil des 33% si vous souhaitez prétendre à un nouvel emprunt immobilier par exemple.
Débloquer de la trésorerie : La trésorerie complémentaire incluse dans votre dossier de regroupement de crédits sera à utiliser comme bon vous semble, elle peut être aussi placée sur un compte épargne afin de palier à un imprévu et vous éviter de souscrire à un nouvel emprunt.
Optimiser sa gestion financière : en souscrivant à un dossier de regroupement de crédits, tous les emprunts et dettes sont réunis ensemble afin de n’avoir qu’une seul et unique mensualité ce qui améliore considérablement la gestion de votre compte bancaire.
Renégocier de nouvelles conditions : Les emprunteurs ayant souscrits un emprunt immobilier il y a un certain temps, ont bénéficié de conditions de financement moins avantageuses que celles pratiquées aujourd’hui. Il faut savoir aussi que les réserves de crédits, appelées « Crédit Revolving » bénéficient également de conditions de taux assez élevés, c’est pourquoi, il est possible de les regrouper ensemble afin d’effectuer une opération financière qui vous sera avantageuse.
Il est important de savoir que l’étude d’un dossier réalisée par un professionnel est totalement gratuite, les frais concernant l’opération seront englobés dans le montant à financer une fois que la banque aura donné son accord sur le dossier.
Liste des frais liés au regroupement de crédits est la suivante :
– Les indemnités de remboursements anticipés (elles sont déterminées par l’organisme financier chez qui les prêts ont été souscrits).
– Les honoraires de courtage (ce sont les frais revenant au courtier pour le montage et l’analyse du dossier).
– Les frais de notaire (ces frais sont appliqués uniquement dans le cadre d’un emprunt assorti d’une prise d’hypothèque, comptez 2 % en moyenne).
– L’assurance emprunteur (au même titre que n’importe quel autre crédit souscrit).
Le délai entre le moment où la demande est effectuée et celui ou les fonds sont débloqués est relativement variable d’un dossier à l’autre, tout repose sur la réactivité du demandeur pour rassembler les pièces demandées et sur la connaissance de sa propre situation financière.
Avec Crédit Financement Nord, une fois l’ensemble de vos justificatifs en sa possession, une réponse de principe vous est communiquée sous 48 heures maximum.
Pour les dossiers de regroupement de crédits nécessitant la prise d’une garantie hypothécaire, le délai est plus long puisque cela nécessite des démarches administratives obligatoires.
Les personnes se trouvant fichées pour des crédits (FICP), ou bien chèques et CB (FCC) voire même les deux, ne sont pas exclues pour obtenir un regroupement de crédits, cela implique certaines conditions, comme le fait d’être propriétaire d’un bien immobilier, qui devra être remis en garanti, et dont la valeur vénale soit suffisante par rapport au montant des dettes rachetées.
Les seuls cas d’exclusions concernent les locataires et les demandeurs se trouvant enregistrés auprès d’une commission de surendettement de la Banque de France.
Il est important de savoir qu’une demande de regroupement de crédits est une démarche administrative solennel de votre part, et donc, cela implique de rassembler une liste de documents dont le détail se trouve ci-dessous :
Etat civil:
Habitation:
Revenus:
Charges:
